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利辛農商銀行:“四+創新”激發鄉村振興動力

發布者: 瀏覽量: 發布時間:2018-05-08

鄉村振興戰略的關鍵點是“三農”產業的科學化、規模化、集約化和效益化。作為農業產業化的實施主體,現代化農民、種養殖合作社、家庭農場、農企和涉農公司等新舊“三農”企業的發展,又事關鄉村振興戰略能否深入推進的大局。扶農先扶資,助企先助貸,作為全縣“三農產業”主體的金融后盾,利辛農商銀行在“活”字著手,從“新”字發力,充分發揮農金機制活、政策活、利率活的優勢,不斷加大產品、服務和體系的創新力度,通過創新活力的迸發,有效激活了“三農”企業的發展動力,開拓了銀農、銀企合作的新局面,為深入踐行鄉村振興戰略夯實了基礎。

利辛縣騰翔種植合作社是利辛農商銀行實施創新工程,踐行鄉村振興戰略的有效實踐。合作社初創期間,缺少資金支持,是利辛農商銀行“送貸上門”,將資金及時高效地提供給合作社,解除了合作社理事長杜飛的“燃眉之急”。短短兩年合作期間,杜飛憑借其誠實守信的人品、踏實肯干的作風,成為了利辛農商銀行的“黃金客戶群體”之一,并相繼享受了農商行的貸款便利和利率優惠。截至目前,騰翔種植合作社已從當初不足20畝的規模,發展到如今流轉460畝優質農田,年利潤達30萬元的縣級示范種植合作社。合作社的種植產品也從單一的小麥等傳統農產品向牛奶草莓、盆栽蘋果等高精尖經濟農作物轉變。談及合作社的發展,杜飛語氣間滿是對農商行創新工程的肯定和贊許。

作為全年信貸工作的“一號工程”,利辛農商銀行堅持創新驅動發展、創新黏合客戶的理念,借助鄉村振興戰略的政策紅利,認真研判全縣的“三農”形勢,堅持“支農不變向,支企不打折”的工作思路,從服務、流程、授信和擔保著手,加大服務創新,縮短辦貸流程,增大授信額度,增強擔保創新,轉變服務理念,妥善解決了客戶融資難、放貸時間長、擔保難的難題,受到了廣大客戶的熱烈歡迎和廣泛好評。

產品創新強化支撐。試點發放“兩權”抵押貸款,探索開展集體建設用地使用權、大型農機具、農業生產設施、預期收益權、農產品訂單保單等新興支農貸款,創新推廣農村“光伏貸”、“社保貸”,完善“產業大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業體+”等產業帶動模式,不斷滿足農村各類經營主體有效融資需求;以農村集體經濟組織、農業產業化聯合體、農產品產供銷和農業綠色生產、農村宜居工程及鄉村旅游開發為投放重點,大力投放“稅融通”、“銀政擔”、保證保險貸款,促進農村一二三產業融合發展;解決無抵押無擔保貸款難題,創新發放以庫存、機器設備、糧食等為抵押物的不動產和動產抵押貸款;積極開辦廠房、項目融資貸款,解決創業企業的擔保難題;針對農戶、小手工業主等微貸個體推出“微商貸”,補齊農村信貸業務短板,創造利潤新增長點,實現信貸業務轉型。

服務創新提升口碑。送貸上門,積極推行“流動銀行”+“拎包銀行”信貸服務新模式,有效改變現有的信貸服務格局;升級優化“信貸檔案無紙化、信貸審批網絡化、客戶識別指紋化”的信貸“三化”工程,利用科技手段,為全轄客戶經理配備高清手機,隨拍隨傳,提高貸前調查效率;完善“金農易貸”平臺功能,分流跑批主體,提升網貸中心貢獻率;根據行業類型,不定期召開小型銀企對接會,增加銀企溝通力度;按照不同客戶類別,建立客戶檔案,定期回訪,滿足客戶需求,增強客戶的黏合度;引入客戶關系維護系統,分層維護和跟進服務優質客戶,保持資產業務市場占有率的穩步提高,爭取更多、更穩定的高端客戶;大力布放金農信e家,構建普惠金融服務鏈,打通金融服務最后“一步路”。

流程創新簡化效率。按照“專業、專心、專注”的理念,升級個私業務部和小微企業部,實行“客戶分層、業務分流”,增強客戶的感知度;推行“當日貸”,對符合條件、材料齊備的一定額度貸款,按照當日申請、當日辦結的原則辦理;縮短審批流程,對大額貸款,隨時召開貸審會,確保貸款“不過三”;開通客戶熱線,對每筆貸款,由專人電話聯系貸戶,及時通知貸款辦理環節和辦結時限,方便客戶了解辦貸流程。充分發揮網貸中心功能,進一步修訂完善“金農易貸”管理辦法和操作細則,全面推廣“金農易貸”業務;依托微貸、小額信貸等傳統信貸產品集聚的人氣,不斷豐富易貸卡、信用卡和消費貸等零售產品線,以產品創新帶動信貸業務優化。

模式創新激發動力。按照農商銀行授信權限,增加貸戶授信額度,對于誠信好、資質高的客戶,按照商行上限為其授信,解決涉農企業的資金難題;制作授信證書,登門送“信”,在授信期限和額度內,隨用隨貸,確保客戶資金需求;根據行業、企業的發展前景和還款能力,設立專項授信額度,對不同行業、同一行業不同企業實行差額授信,在滿足客戶資金需求的同時提高風控能力;適當提高小微企業貸款不良容忍度,實事求是分析,對確有還款意愿,但因市場、季節和同業等原因造成還款不及時的客戶,適當延長企業的還款期限,不消減其授信額度,保證企業發展資金得以滿足。

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